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Préparer votre retraite n'est plus une option. C'est une décision qui se construit progressivement.

La retraite est souvent perçue comme un sujet lointain. Pourtant, les choix effectués aujourd'hui auront un impact direct sur votre niveau de vie de demain. Plus vous commencez tôt, plus vous disposez de temps pour constituer un capital, profiter des intérêts composés et réduire l'effort d'épargne nécessaire.

Anticipez un système en constante évolution

L'âge de départ, la durée de cotisation et les règles de calcul évoluent régulièrement. Attendre la dernière minute, c'est subir ces changements plutôt que les anticiper.

Préservez votre niveau de vie

Pour beaucoup d'actifs, la pension de retraite est inférieure aux revenus perçus pendant la vie professionnelle. Préparer un complément de revenus permet de conserver davantage de liberté et de sérénité.

Donnez du temps à votre épargne

Le temps est votre meilleur allié. Même des versements modestes, réalisés régulièrement pendant plusieurs années, peuvent produire des résultats significatifs grâce à la capitalisation.

Profitez des dispositifs existants

PER, assurance-vie ou épargne salariale offrent chacun des avantages spécifiques selon votre situation. Encore faut-il savoir lesquels sont réellement adaptés à vos objectifs.

Transformez une inquiétude en plan d'action

La meilleure façon de réduire les incertitudes est de connaître votre future retraite, d'évaluer vos besoins et de mettre en place une stratégie progressive, réaliste et adaptée à votre situation.

FAIRE LE POINT AVEC UN CONSEILLER

Les principaux leviers pour préparer votre retraite

ASSURANCE-VIE

Une solution souple pour préparer l’avenir

Disponible, évolutive et adaptée au long terme, l’assurance-vie permet de faire fructifier votre épargne tout en préparant votre retraite. Elle offre également des avantages en matière de transmission de patrimoine.

EN SAVOIR PLUS

PLAN ÉPARGNE RETRAITE (PER)

Préparez votre retraite et soignez votre fiscalité

Le PER permet de constituer progressivement un capital ou un complément de revenus pour votre retraite. Selon votre situation, il peut également offrir des avantages fiscaux significatifs pendant votre vie active.

EN SAVOIR PLUS

ÉPARGNE SALARIALE

Votre rémunération devient votre future épargne

PEE, PER collectif, intéressement ou abondement permettent aux salariés comme aux dirigeants éligibles de constituer une épargne dans des conditions souvent plus avantageuses qu’une augmentation de salaire classique.

EN SAVOIR PLUS

FAIRE MON BILAN RETRAITE

Faites le point avant de prendre vos décisions

Quel sera le montant de votre retraite ? Quand pourrez-vous partir ? Quel effort d’épargne prévoir ? Un bilan retraite permet de répondre à ces questions et de construire une stratégie adaptée à votre situation.

EN SAVOIR PLUS

Les trois points à vérifier

1. Connaissez-vous le montant de votre future retraite ?

Beaucoup d'actifs ignorent le montant qu'ils percevront une fois à la retraite. Pourtant, quelques minutes suffisent aujourd'hui pour consulter vos droits acquis, estimer vos futures pensions et détecter d'éventuelles anomalies dans votre carrière. Cette première étape est indispensable avant toute décision.

2. Quel niveau de vie souhaitez-vous conserver ?

Souhaitez-vous simplement couvrir vos dépenses essentielles ou continuer à voyager, aider vos enfants, profiter de vos loisirs ou transmettre un patrimoine ? Définir vos objectifs permet d'estimer le complément de revenus dont vous aurez réellement besoin à la retraite.

3. Disposez-vous déjà de solutions d'épargne adaptées ?

PER, assurance-vie, épargne salariale, immobilier... Beaucoup de personnes possèdent déjà des solutions sans savoir si elles sont suffisantes, bien réparties ou adaptées à leurs objectifs. Faire le point permet souvent d'identifier des opportunités d'optimisation ou des lacunes à corriger.

Votre retraite mérite mieux que des approximations.

ÉCHANGEONS ENSEMBLE

Ce qu'il faut savoir

Quelques réalités méritent d'être connues avant de préparer votre retraite.

La retraite est un sujet complexe. Pourtant, quelques informations essentielles suffisent souvent à mieux comprendre les enjeux, à éviter certaines idées reçues et à prendre de meilleures décisions.

Votre retraite n'est pas calculée sur votre dernier salaire

Contrairement à une idée largement répandue, la retraite de base d'un salarié du secteur privé n'est pas calculée sur son dernier salaire mais sur la moyenne de ses 25 meilleures années, dans la limite de 50 % de ce salaire moyen (hors retraite complémentaire et sous réserve de réunir les conditions requises). Pour de nombreux actifs, cela se traduit par une baisse parfois importante des revenus au moment du départ à la retraite.

Quatre paramètres déterminent principalement votre retraite

Le montant de votre future pension dépend principalement :
- De votre statut (salarié, indépendant, profession libérale, fonctionnaire...)
- De vos revenus au cours de votre carrière
- Du nombre de trimestres validés
- De votre âge de départ.
Modifier un seul de ces paramètres peut avoir un impact significatif sur votre pension.

Vous pouvez connaître votre retraite dès aujourd'hui

Il n'est pas nécessaire d'attendre 62, 64 ou 67 ans pour savoir où vous en êtes.
Le portail officiel Info-Retraite permet notamment de :
- Consulter vos droits acquis
- Vérifier les trimestres enregistrés
- Contrôler votre carrière
- Estimer le montant de votre future retraite selon différents âges de départ
Une vérification régulière permet également de détecter d'éventuelles anomalies avant qu'il ne soit trop tard.

L'âge légal ne garantit pas une retraite à taux plein

Pouvoir partir à la retraite ne signifie pas nécessairement percevoir une pension complète.
Selon votre année de naissance, votre carrière et le nombre de trimestres validés, un départ trop précoce peut entraîner une décote durable de votre pension. À l'inverse, prolonger son activité peut parfois améliorer sensiblement ses revenus futurs.

Votre retraite ne dépendra probablement pas uniquement des régimes obligatoires

Pour beaucoup de Français, maintenir leur niveau de vie nécessite aujourd'hui de compléter les pensions obligatoires par une épargne constituée pendant la vie active. PER, assurance-vie, épargne salariale ou autres placements de long terme répondent précisément à cet objectif.

POURQUOI PRÉPARER SA RETRAITE ?

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À la retraite, les revenus diminuent souvent tandis que certaines dépenses demeurent. Anticiper cet écart permet de préserver votre niveau de vie et votre liberté de choix.

La meilleure stratégie retraite commence toujours par un diagnostic.

Deux personnes du même âge, exerçant la même profession et percevant un revenu comparable peuvent partir à la retraite avec des pensions très différentes. Carrière incomplète, changement de statut, périodes de chômage, activité indépendante, rachats de trimestres, fiscalité, dispositifs déjà détenus... chaque parcours est unique.
Avant de mettre en place une solution, il est donc essentiel de comprendre votre situation actuelle et d'identifier vos véritables besoins.

Un bilan retraite permet notamment de :

✔ Estimer vos futures pensions selon différents âges de départ.

✔ Vérifier votre relevé de carrière et détecter d'éventuelles anomalies ou périodes manquantes.

✔ Évaluer le niveau de vie que vous souhaitez conserver afin d'estimer le complément de revenus à constituer.

✔ Mesurer l'effort d'épargne nécessaire en fonction de votre âge, de votre horizon de placement et de vos objectifs.

✔ Choisir les solutions les plus adaptées à votre statut, votre fiscalité et votre patrimoine.

FAIRE MON BILAN RETRAITE

Beaucoup de décisions sont prises sur la base d'idées approximatives ou d'informations incomplètes.

Voici les erreurs que nous rencontrons le plus souvent :

❌ « J'ai encore le temps de préparer ma retraite. »

Le temps est votre meilleur allié. Commencer quelques années plus tôt permet souvent d'épargner moins chaque mois pour obtenir un résultat comparable. À l'inverse, attendre oblige généralement à fournir un effort financier beaucoup plus important.

❌ « Ma retraite représentera presque mon dernier salaire. »

Dans la plupart des situations, les régimes obligatoires ne permettent pas de maintenir le même niveau de vie. L'écart dépend de votre carrière, de votre statut professionnel et de vos revenus, mais il est souvent significatif.

❌ « Le PER est uniquement intéressant pour réduire mes impôts. »

L'avantage fiscal est réel, mais ce n'est pas son seul intérêt. Le PER est avant tout un outil destiné à constituer progressivement un complément de revenus pour la retraite.

❌ « L'assurance-vie ne sert qu'à transmettre son patrimoine. »

L'assurance-vie est également un excellent outil pour préparer sa retraite. Elle permet de se constituer une épargne disponible, de générer des revenus complémentaires et d'offrir une grande souplesse d'utilisation.

❌ « Je verrai cela quelques années avant de partir. »

Préparer sa retraite ne consiste pas seulement à choisir un placement. Il faut également vérifier ses droits, estimer ses futurs revenus, identifier les éventuels écarts et construire une stratégie adaptée à ses objectifs.

Comment nous vous accompagnons

Anticiper et préparer votre retraite n'est pas une option.

Notre accompagnement consiste à construire une stratégie cohérente, à l'adapter lorsque cela est nécessaire et à vous permettre d'avancer avec une vision claire de votre avenir.

Comprendre votre situation

Comprendre votre situation

Nous analysons votre carrière, votre statut, vos droits à la retraite, vos dispositifs existants et vos objectifs afin d'établir un diagnostic précis de votre situation.

Définir une stratégie adaptée

Définir une stratégie adaptée

Nous déterminons avec vous les solutions les plus pertinentes selon votre âge, votre horizon de placement, votre fiscalité, votre capacité d'épargne et le niveau de vie que vous souhaitez conserver à la retraite.

Mettre en place les bonnes solutions

Mettre en place les bonnes solutions

PER, assurance-vie, épargne salariale ou combinaison de plusieurs dispositifs : nous vous expliquons les avantages et les limites de chaque solution afin que votre décision soit pleinement éclairée.

Vous accompagner dans la durée

Vous accompagner dans la durée

Votre stratégie retraite mérite d'être suivie régulièrement. Nous faisons évoluer vos solutions en fonction de votre parcours professionnel, des évolutions réglementaires et de vos nouveaux projets.

Chaque situation est différente. Votre stratégie retraite doit l'être aussi.

Salarié, indépendant, dirigeant ou profession libérale : votre statut, votre carrière et vos objectifs influencent directement les solutions à privilégier. Ensemble, construisons une stratégie cohérente, adaptée à votre situation et à votre avenir.

ÊTRE RAPPELÉ

Comment choisir la solution adaptée

Préparer sa retraite ne consiste pas à choisir "le meilleur produit", mais la stratégie la plus adaptée à votre situation.

Il n'existe pas de solution universelle. Un jeune actif qui débute sa carrière n'aura pas les mêmes objectifs qu'un dirigeant proche de la retraite ou qu'un travailleur indépendant fortement imposé. Avant de choisir un PER, une assurance-vie ou une autre solution, il est indispensable de prendre en compte plusieurs critères essentiels.

Votre horizon de placement

L'âge auquel vous commencez à épargner influence directement votre stratégie. Plus votre horizon est long, plus vous pouvez investir progressivement et profiter de la capitalisation. À l'inverse, lorsque la retraite approche, la sécurisation du capital devient progressivement un objectif prioritaire.

Votre situation fiscale

Selon votre niveau de revenus et votre tranche marginale d'imposition, certains dispositifs peuvent offrir des avantages fiscaux particulièrement intéressants. À l'inverse, dans d'autres situations, la disponibilité de l'épargne ou la fiscalité à la sortie peuvent devenir des critères plus importants.

Votre statut professionnel

Salarié, dirigeant, profession libérale ou travailleur indépendant ne disposent pas des mêmes leviers. Certaines solutions sont réservées à certains statuts, tandis que d'autres sont accessibles à tous.

Votre besoin de disponibilité

Toutes les solutions n'offrent pas le même niveau de disponibilité. Certaines permettent de récupérer son épargne à tout moment, d'autres privilégient la préparation de la retraite en contrepartie d'avantages fiscaux ou sociaux.

Votre profil d'investisseur

Au-delà du dispositif choisi, les supports d'investissement jouent un rôle déterminant. Un profil prudent privilégiera davantage la sécurité, tandis qu'un investisseur plus dynamique acceptera davantage de fluctuations dans l'objectif d'obtenir un meilleur rendement sur le long terme.

L'IMPACT DU TEMPS SUR VOTRE ÉPARGNE RETRAITE

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Même effort d'épargne, des résultats très différents

Témoignages Clients

"Je pensais qu'une mutuelle était forcément chère et que je n'en avais pas vraiment besoin. J'ai finalement trouvé une solution adaptée à mon budget et surtout compris comment tout cela fonctionnait."

Emma, 22 ans – Étudiante en Master

« Je reportais cette question depuis des mois. J'avais peur de faire le mauvais choix. J'ai enfin compris ce qui était réellement utile pour moi et ce qui ne l'était pas. »

Marie, 58 ans

« Je pensais devoir conserver ma mutuelle d'entreprise. L'étude réalisée m'a permis de comparer plusieurs solutions et de prendre ma décision en toute connaissance de cause. »

Alain, 63 ans

« Nous voulions protéger notre budget sans sacrifier notre couverture santé. Les explications étaient claires et les démarches ont été prises en charge du début à la fin. »

Chantal et Philippe, retraités

« J'avais regardé plusieurs comparateurs sur internet sans réussir à me décider. L'accompagnement personnalisé m'a permis d'y voir beaucoup plus clair. »

Sophie, 57 ans

Questions Fréquemment Posées

À quel âge faut-il commencer à préparer sa retraite ?

Il n’existe pas d’âge idéal, mais une règle est universelle : plus vous commencez tôt, plus votre effort d’épargne peut rester modéré. Grâce au temps et aux intérêts composés, quelques versements réguliers pendant plusieurs décennies produisent souvent un meilleur résultat qu’un effort important réalisé quelques années avant le départ à la retraite. Commencer tôt offre également davantage de liberté dans le choix des investissements et permet de mieux absorber les fluctuations des marchés financiers.

Comment connaître le montant de ma future retraite ?

Le portail officiel Info-Retraite permet de consulter gratuitement votre relevé de carrière, vos droits acquis et d’obtenir une estimation de votre future pension selon différents âges de départ. Il est recommandé de vérifier régulièrement ces informations afin de détecter d’éventuelles anomalies ou périodes manquantes avant votre départ en retraite.

Le Plan Épargne Retraite (PER) est-il intéressant pour tout le monde ?

Non. Le PER constitue un excellent outil dans de nombreuses situations, notamment pour les personnes fortement imposées ou souhaitant préparer des revenus complémentaires. En revanche, selon votre fiscalité, votre âge ou votre besoin de disponibilité, une assurance-vie ou une autre solution peut parfois être plus adaptée. Le choix dépend toujours de votre situation personnelle.

Assurance-vie ou PER : faut-il choisir ?

Pas nécessairement. Ces deux dispositifs répondent à des objectifs différents et sont souvent complémentaires. Le PER est principalement conçu pour préparer la retraite tout en offrant un avantage fiscal à l’entrée. L’assurance-vie privilégie davantage la souplesse, la disponibilité de l’épargne et la transmission du patrimoine. Dans de nombreux cas, associer les deux permet de bénéficier des avantages de chacun.

Peut-on récupérer l'argent placé sur un PER avant la retraite ?

Le PER est un dispositif destiné à préparer la retraite. Toutefois, la loi prévoit plusieurs cas de déblocage anticipé, notamment pour l’acquisition de la résidence principale ou certains accidents de la vie (invalidité, décès du conjoint, surendettement, expiration des droits au chômage, etc.). Ces situations sont strictement encadrées par la réglementation.

Combien faut-il épargner chaque mois pour préparer sa retraite ?

Il n’existe pas de montant universel. Tout dépend de votre âge, de vos revenus, de vos objectifs et du niveau de vie que vous souhaitez conserver à la retraite. L’essentiel est de commencer avec un montant compatible avec votre budget et de l’ajuster progressivement au fil des années. La régularité est souvent plus importante que le montant des premiers versements.

Un bilan retraite est-il vraiment utile ?

Oui. Beaucoup de personnes découvrent tardivement des périodes de carrière incomplètes, des erreurs sur leur relevé ou un écart important entre leurs attentes et leur future pension. Un bilan retraite permet de faire le point, d’estimer vos revenus futurs et d’identifier les solutions les plus adaptées avant qu’il ne soit trop tard pour agir.

Faut-il attendre d'être proche de la retraite pour agir ?

C’est généralement l’inverse. Plus la préparation commence tôt, plus les solutions sont nombreuses et plus l’effort financier peut être réparti dans le temps. Attendre les dernières années de carrière oblige souvent à épargner davantage pour obtenir le même résultat. En matière de retraite, le temps est l’un des leviers les plus puissants.

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La meilleure décision est souvent celle que l'on prend suffisamment tôt.

Préparer sa retraite ne consiste pas à trouver un produit miracle. Il s'agit de comprendre votre situation, d'anticiper vos besoins et de mettre en place progressivement les solutions les plus adaptées. Plus vous agissez tôt, plus les possibilités sont nombreuses et plus votre effort d'épargne peut rester raisonnable.

Prenons le temps d'échanger sur vos objectifs et construisons ensemble une stratégie qui vous ressemble.

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