MUTUELLE SÉNIORS ET RETRAITÉS
« Ma mutuelle employeur était parfaite, mais maintenant, je vais payer plein tarif! Que dois-je faire? »
Bien choisir sa complémentaire santé après 55 ans
Pourquoi une mutuelle sénior?
À l’approche de la retraite, il est essentiel de préserver votre santé et celle de votre foyer tout en maîtrisant vos dépenses. Souscrire à une mutuelle santé senior répond spécifiquement à ces besoins en vous offrant une couverture adaptée aux défis liés à l’âge.
Des garanties adaptées à votre situation:
Avec de meilleurs remboursements dans des domaines liés à l’âge (prothèses auditives, médecins spécialistes, prothèses dentaires, implants, lunettes, médecines douces etc.).
Un budget maitrisé:
La retraite est souvent synonyme de baisse des revenus. En optant pour une mutuelle senior, vous bénéficiez de tarifs compétitifs et de garanties ciblées, évitant ainsi de payer pour des garanties et services inutiles (forfait maternité, contraceptifs oraux, par exemple).
Des garanties choisies selon vos besoins réels:
Avec la fin de votre activité professionnelle, la mutuelle d’entreprise cesse généralement de vous couvrir (ou devient plus chère). Si vous étiez salarié avant la retraite, vous n’êtes plus obligé de choisir la mutuelle de votre entreprise. Si vous étiez TNS (travailleur non salarié), vous perdez l’avantage fiscal avec votre cessation d’activité.
Pas d’imprévus:
Les frais médicaux tendent à augmenter avec l’âge. Une complémentaire santé senior vous aide à anticiper ces coûts, évitant les imprévus financiers et les mauvaises surprises. Vous profitez de votre retraite en toute tranquillité d’esprit, préservez votre qualité de vie et votre capital santé.
Un conseiller vous rappelle sous 24h !
Des doutes, des questions Nos experts vous accompagnent pour trouver la meilleure solution sans stress ni formalités compliquées.
Ce qu'il faut savoir
A la retraite, vous pouvez conserver votre mutuelle d’entreprise:
La loi Evin permet de conserver le même contrat et de continuer à bénéficier des mêmes garanties santé.
Mais la cotisation va augmenter…
Il y aura une augmentation de la cotisation (car l’employeur ne participe plus au financement) et les garanties ne seront pas forcément adaptées car vos besoins seront amenés à évoluer.
Une mutuelle conçue pour les plus de 55 ans:
Les besoins évoluent avec le temps, il faut anticiper les dépenses de santé et trouver la couverture adaptée aux situations liées à l’âge. La mutuelle sénior couvre tout ou partie de vos dépenses de santé en proposant des garanties et des services adaptés aux plus de 55 ans.
Des garanties renforcées:
En hospitalisation, en dentaire, en optique, en audiologie et en médecines douces ou alternatives
Des services utiles et innovants pour les séniors:
- Téléconsultation médicale
Services à domicile
Ateliers, programmes de prévention
Deuxième avis médical, pour obtenir un diagnostic supplémentaire en cas de pathologie ou de maladie lourde.
Services d’assistance, d’écoute et d’orientation en cas de difficulté pour les assurés et leurs aidants (urgence, immobilisation au domicile etc.)
Le cas de Pascal, 61 ans
Nom : Pascal
Âge : 61 ans
Statut : Salarié en fin de carrière, en couple
Situation actuelle : Proche de la retraite, il bénéficie actuellement d’une mutuelle d’entreprise qu’il risque de perdre après son départ à la retraite.
“J’étais totalement perdu face à la perte de ma mutuelle d’entreprise. Grâce à l’accompagnement de PH Protection & Patrimoine, j’ai trouvé une solution parfaitement adaptée à ma retraite, sans stress ni démarches complexes. Maintenant, je sais que ma santé est bien protégée, sans exploser mon budget !”
À l’approche de la retraite, il réalise que :
Il devra financer l’intégralité des frais mensuels de sa mutuelle.
Il n’a aucune idée des garanties essentielles à conserver.
Il craint de payer trop cher pour des garanties inadaptées.
Il ne sait pas s’il doit garder sa mutuelle d’entreprise ou en changer.
Il souhaite éviter les mauvaises surprises financières.
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Audit complet de sa situation
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Comparaison des offres
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Sélection d'une mutuelle adaptée
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Accompagnement personnalisé
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Résultats obtenus
- Analyse des garanties actuelles de sa mutuelle d’entreprise.
- Identification des besoins médicaux prioritaires (soins dentaires, optique, hospitalisation).
- Prise en compte des offres de Malakoff Humanis, AG2R, MGEN, April, Aésio, etc.
- Étude des niveaux de remboursement et exclusions des contrats.
- Évaluation des tarifs et du rapport qualité/prix.
- Une offre incluant une couverture renforcée sur l’optique et les soins dentaires.
- Un remboursement optimisé pour les consultations médicales spécialisées.
- Aucune période de carence ni d’exclusion pour ses antécédents médicaux.
- Une option 100% Santé permettant le remboursement intégral des lunettes et prothèses dentaires.
- Assistance pour la résiliation de son ancien contrat.
- Mise en place d’une signature électronique rapide et sécurisée.
- Un interlocuteur dédié pour répondre à ses questions après la souscription.
- Pascal a économisé 480 € par an par rapport à la prolongation de sa mutuelle d’entreprise.
- Il bénéficie désormais d’une mutuelle totalement adaptée à ses nouveaux besoins.
- Il n’a aucun reste à charge sur ses soins dentaires et optiques grâce à la réforme 100% Santé.
- Il a la tranquillité d’esprit en sachant que son budget est maîtrisé et que ses dépenses de santé sont couvertes.
Nous comparons les meilleures offres pour vous!
Avec nos experts, trouvez en quelques minutes la mutuelle senior qui vous protège vraiment, sans exploser votre budget retraite !
Avant de souscrire...
Faites un court bilan de vos besoins spécifiques
Identifiez les soins dont vous avez le plus besoin (optique, dentaire, audition, hospitalisation, consultation de spécialistes, maladies chroniques, traitements spécifiques etc.) afin de sélectionner une mutuelle offrant des garanties renforcées sur ces postes.
Ne négligez pas les garanties liées à l’hospitalisation
Elles coûtent cher en cotisation mais sont nécessaires: avec l’âge, la fréquence des hospitalisations augmente (chutes, maladies) et les dépenses peuvent être très élevées si la couverture est insuffisante.
La meilleure mutuelle n’est pas forcément la moins chère
Vérifiez toutes les garanties et ne vous laissez pas séduire par des cotisations mensuelles attractives. Vérifiez les pourcentages de prise en charge et les plafonds annuels pour chaque type de soin.
Prêtez attention aux garanties optionnelles
Choisissez une mutuelle offrant de bons services de prévention, d’assistance à domicile et des forfaits pour les médecines complémentaires ou douces. Évaluez leur pertinence par rapport à vos besoins.
Identifiez les points de vigilance
- La mutuelle propose t-elle des réductions pour les seniors? Certaines mutuelles fixent un âge maximal pour adhérer. Il se situe à 70 ou 75 ans pour certaines.
- La mutuelle est-elle affiliée à un réseau de partenaires de qualité? Soins, optique, dentaire, audition…ces derniers offrent des prix négociés plus bas si vous ne choisissez pas le 100 % Santé.
- Examinez les délais de carence, les franchises, les exclusions de garantie et les frais supplémentaires éventuels.
- Évitez les pièges courants: garanties non adaptées, doublons de couverture, prix excessifs…faites vous aider par un professionnel agréé qui saura vous orienter.
Préparez les documents nécessaires
- Pièce d’identité : Carte nationale d’identité ou passeport en cours de validité.
- Relevé d’identité bancaire (RIB) : Pour les prélèvements des cotisations.
- Attestation de droits à la Sécurité sociale : document attestant de votre affiliation à la Sécurité sociale (disponible sur le site www.ameli.fr).
- Relevés de prestations de votre précédente mutuelle : si vous étiez déjà couvert, ces documents peuvent être demandés pour adapter les garanties.
Le cas de Pascal, 61 ans
“J’étais totalement perdu face à la perte de ma mutuelle d’entreprise. Grâce à l’accompagnement de PH Protection & Patrimoine, j’ai trouvé une solution parfaitement adaptée à ma retraite, sans stress ni démarches complexes. Maintenant, je sais que ma santé est bien protégée, sans exploser mon budget !”
Profil de Pascal
Pascal et sa conjointe ont toujours bénéficié d’une bonne couverture santé via leurs employeurs respectifs. À l’approche de la retraite, il réalise que :
- Il devra financer l’intégralité des frais mensuels de sa mutuelle.
- Il n’a aucune idée des garanties essentielles à conserver.
- Il craint de payer trop cher pour des garanties inadaptées.
- Il ne sait pas s’il doit garder sa mutuelle d’entreprise ou en changer.
- Il souhaite éviter les mauvaises surprises financières.
Face à ces préoccupations, Pascal décide de rechercher une solution qui lui assure une couverture optimale sans exploser son budget retraite.
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Questions fréquentes
Puis-je conserver ma mutuelle d'entreprise après la retraite ?
Oui, lors de votre départ à la retraite, vous avez la possibilité de conserver votre mutuelle d’entreprise grâce au dispositif de portabilité. Cependant, les conditions et les tarifs peuvent évoluer. Il est essentiel de comparer cette option avec d’autres offres du marché pour choisir la couverture la plus adaptée à vos besoins et à votre budget.
Quelles garanties sont essentielles pour une mutuelle senior ?
Avec l’âge, certains besoins de santé deviennent plus fréquents. Il est donc recommandé que votre mutuelle senior offre de bonnes garanties sur les postes suivants :
- Soins dentaires : prothèses, implants, etc.
- Optique : lunettes, lentilles, chirurgie réfractive.
- Audition : appareils auditifs.
- Hospitalisation : frais de séjour, chambre particulière.
- Médecines douces : ostéopathie, acupuncture, etc. Assurez-vous également que la mutuelle propose des services d’assistance à domicile en cas de maladie ou d’accident.
Les mutuelles seniors couvrent-elles les médecines douces ?
De plus en plus de mutuelles proposent des forfaits dédiés aux médecines douces telles que l’ostéopathie, l’acupuncture ou la chiropraxie. Les modalités de remboursement varient selon les contrats. Il est donc important de vérifier les conditions spécifiques de votre mutuelle.
Les mutuelles seniors couvrent-elles les cures thermales ?
Certaines mutuelles proposent des forfaits spécifiques pour les cures thermales reconnues médicalement. Les conditions de prise en charge, telles que le montant remboursé et le nombre de jours couverts, varient en fonction des contrats. Il est donc essentiel de consulter les détails de votre mutuelle à ce sujet.
Puis-je changer de mutuelle facilement ?
Oui, depuis la mise en place de la loi sur la résiliation infra-annuelle, vous pouvez changer de mutuelle à tout moment après un an d’adhésion, sans frais ni pénalités. Il est recommandé de comparer régulièrement les offres pour s’assurer de bénéficier de la couverture la plus adaptée à vos besoins et à votre budget.
À partir de quel âge peut-on souscrire une mutuelle senior ?
Les contrats de mutuelles spécifiquement conçus pour les seniors sont généralement accessibles dès l’âge de 50 ans. Cependant, l’âge exact peut varier selon les organismes. Il est donc recommandé de vérifier les conditions spécifiques de chaque mutuelle.
Quelle est la différence entre une mutuelle et une complémentaire santé ?
En France, les termes « mutuelle » et « complémentaire santé » sont souvent utilisés de manière interchangeable. Une mutuelle est un organisme à but non lucratif régi par le Code de la mutualité, tandis qu’une complémentaire santé peut être proposée par des organismes à but lucratif ou non. Dans les deux cas, ils visent à compléter les remboursements de la Sécurité sociale en couvrant tout ou partie des dépenses de santé restantes à votre charge.
Qu'est-ce que la réforme 100% Santé et comment en bénéficier ?
La réforme 100% Santé vise à offrir un remboursement intégral de certaines dépenses en optique, dentaire et audiologie. Pour en bénéficier, il est nécessaire de souscrire une mutuelle responsable proposant ces offres spécifiques. Les équipements concernés doivent appartenir aux paniers de soins définis par la réforme. Renseignez-vous auprès de votre mutuelle pour connaître les modalités précises.